Die Schadenregulierungsdauer bei Versicherungen – bei einem Schadensfall werden Sie mit diesem langen Wort in Berührung kommen und sich fragen: Wie lange dauert es eigentlich bis das Versicherungsunternehmen des Unfallverursachers bezahlt? Wahrscheinlich haben Sie gerade nach den Begriffen „Versicherung Schadenregulierung Dauer“ gegoogelt, um Antworten auf die wichtigsten Fragen zu bekommen. Hier sind Sie genau richtig, um sich einen differenzierten Überblick zu verschaffen.
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FAQ: Schadensregulierung nach Unfall, wie lange dauert sie?
Wie eingangs skizziert, häufen sich in bestimmten Jahreszeiten (Sommermonate) die Unfälle. Auch Unwetter können kurzzeitig dafür sorgen, dass es zu einer längeren Schadensregulierungsdauer kommt. Generell sind für die Dauer der Schadensregulierung der Versicherung 4 bis 6 Wochen als üblicher Zeitrahmen zu sehen.
Bei den genannten 4 bis 6 Wochen handelt es sich um eine so genannte Prüffrist, die Versicherungen zur Regulierung des Schadens nutzen können. Diese Frist bei der Schadensregulierung beginnt erst, wenn der Schaden exakt beziffert ist. Daher ist es wichtig, dass nach einem unverschuldeten Unfall schnell ein aussagekräftiges Schadensgutachten erstellt wird.
Falls weitere Prüfungen bei einem komplexen Sachverhalt notwendig sind, ist eine Verlängerung der Prüffrist um 3 Wochen nicht unüblich. Erst wenn dann nichts geschieht, sollten Sie über weitere Schritte mit einem Fachanwalt für Verkehrsrecht nachdenken.
Wer einen Unfall verursacht hat, muss seine Kfz-Haftpflichtversicherung binnen 7 Tagen darüber in Kenntnis setzen. Ansonsten besteht die Gefahr, dass die Versicherung den Schaden nicht mehr (vollständig) reguliert. Empfehlenswert, auch um die Dauer der Schadensregulierung der Versicherung von Beginn an kurz zu halten, ist die sofortige Meldung des Schadens. Das geht auch aus § 30 des Vertragsversicherungsgesetzes hervor (VVG).
Die durchschnittliche Dauer der Schadensregulierung der Versicherung von 4 bis 6 Wochen gilt nur, wenn die Schuldfrage feststeht. Ist das nicht der Fall, kann alleine bis zur Klärung der Schuldfrage viel Zeit vergehen. Kommt es zu einem Zivilprozess, so ist mit mehreren Monaten zu rechnen. Daher bewirkt die Fristsetzung bei unklarer Sachlage nicht unbedingt etwas.
Die Versicherung könnte immer darauf hinweisen, dass die Schuldfrage nicht vollständig geklärt ist. Bei klarer Sachlage hingegen und Anzeichen einer Verzögerungstaktik kann es sinnvoll sein, der Versicherung eine Frist zu setzen. Die Dauer der Überprüfung aller Dokumente des Versicherungsfalls lässt sich so auf ca. 6 Wochen begrenzen.
Nein, ein Anwalt ist nicht sofort notwendig. Beachten Sie, dass es sich von Natur aus nicht um ein Eilverfahren handeln kann. Sie sollten mit einem Anwalt erst dann eine Klage erwägen, wenn der übliche Zeitraum verstrichen ist. Zudem muss es Anhaltspunkte geben, dass die Versicherung die Schadensregulierung hinauszögert. Sind allerdings Personenschäden entstanden, lässt sich Schmerzensgeld am besten anwaltlich durchsetzen.
Wenn Sie sich in Foren informieren und Fachanwälte fragen, dann werden Sie oft Versicherungsnamen wie HUK, AXA, VHV, Allianz, DEVK, Da Direct und Verti genannt. Googeln Sie nach „Erfahrung VERSICHERUNGSNAME Schadensregulierung“, falls Sie sich selber ein Bild machen wollen. Sie sollten aber zu keinen pauschalen Urteilen kommen, da jeder Fall seine Eigenarten aufweist.
Schon gewusst? Die meisten Verkehrsunfälle passieren nicht im Winter
Jedes Jahr passieren hunderttausende Unfälle auf deutschen Straßen. Meistens bleibt es bei einem Blechschaden (Sachschaden). Kommt es zu einem Personenschaden, sind Ansprüche auf Schmerzensgeld zu prüfen. Falls es in einem Zeitraum zu besonders vielen Unfällen kommt, kann das die Dauer der Schadensregulierung der Versicherung verlängern. Von verzögern muss zunächst keine Rede sein: Haftpflichtversicherer haben dann schlichtweg viel zu tun, die Prüffrist verlängert sich.
Wovon hängt die Dauer ab?
Die Bearbeitungsdauer der Schadenregulierung hängt auch mit der Frage zusammen, wann und unter welchen Umständen es besonders häufig kracht. Auch wenn der Winter mit schwierigen Straßenverhältnissen die meisten Unfallschäden hervorzubringen scheint, so stimmt das laut offiziellen Zahlen nicht. Das Statistische Bundesamt weist für die Sommermonate Juni bis August deutlich mehr Unfälle als zwischen Dezember und Februar aus. In den Sommermonaten sind mehr Verkehrsteilnehmer unterwegs und die Risikobereitschaft steigt. Im Winter dagegen fahren viele vorsichtiger.
Überblick zum Thema „Versicherung Schadensregulierung Dauer“
- Wie lange dauert es im Regelfall?
- Versicherung verzögert die Schadensregulierung? Das ist Ihr Recht!
- Sollte ich sofort mit einem Anwalt Klage vor Gericht gegen die Versicherung einreichen?
- Was ist bei einem Vorschaden zu beachten?
- Dauer der Schadensregulierung nach Autodiebstahl (Strafanzeige): So gehen Sie vor!
- Wie lange dauert die Schadensregulierung der Versicherung bei fiktiver Abrechnung? Den Schaden auszahlen zu lassen ist eine Option.
- Abrechnung: Ist die Schadensregulierung ohne Werkstatt eine Option?
Grundlegendes: Dauer der Schadensregulierung der Versicherung zwischen Theorie & Praxis
Wie lange dauert die Schadensregulierung nach einem Unfall? Allein diese häufig gestellte Frage deutet darauf hin, dass die Schadenregulierung für Geschädigte lästig und zeitaufwändig sein kann. Daher spricht nach einem unverschuldeten Unfall viel dafür, sich an einen unabhängigen Kfz-Sachverständigen zu wenden. Dieser wird mit einem Gutachten die Basis für die Schadensregulierung legen und alle notwendigen Schritte zügig veranlassen. Erst mit einem Gutachten steht die genaue Schadenshöhe fest.
Warum brauchen Versicherungsunternehmen eine gewisse Zeit?
Bedenken Sie aus der anderen Perspektive, dass Kfz-Haftpflichtversicherungen viele Fälle zu prüfen haben. Da sie sich erst anhand der Akten ein Bild über den Unfallhergang machen müssen, ist dieser Vorgang per se zeitintensiv. Nicht immer ist der Unfallhergang eindeutig. Bleibt es nicht nur bei einem Sachschaden / Blechschaden, stellt sich die Situation als komplex dar.
Das heißt aber nicht, dass Sie als Geschädigter eine Dauer akzeptieren sollten, die über den hier skizzierten Rahmen hinausgeht. Generell räumt die Rechtsprechung Haftpflichtversicherern einen gewissen Zeitraum ein. Eine überhastete Klage ist daher nicht sinnvoll. Grund genug, die rechtlichen Rahmenbedingungen im Folgenden weiter auszuloten.
Dauer in der Regulierungspraxis: So ist die Sachlage
Für Kfz-Haftpflichtschäden bzw. deren Dauer ist das BGB § 271 maßgeblich. Demzufolge sind Schadensersatzforderungen nach dem Schadenseintritt sofort fällig, was einer minimalen Dauer entspräche. In der Praxis der Schadensregulierung ist das selten möglich. Der gegnerische Haftpflichtversicherer war nicht am Unfallort. Er muss sich erst ein Bild über diesen Versicherungsfall machen. Daher sind wenige Wochen Wartezeit in der Regulierungspraxis als normal anzusehen. Schneller geht es bei einem Bagatellschaden, dazu später mehr.
Aus einem Urteil des OLG Düsseldorf aus dem Jahr 2007 geht hervor (Aktenzeichen I-1 U 151/06): Sind die finanziellen Mittel des Geschädigten begrenzt, muss dieser keinen Kredit aufnehmen. Vielmehr muss der Schädiger für den längeren Nutzungsausfall aufkommen.
In jedem Fall können individuelle Faktoren hinzukommen, die die Schadensregulierung in die Länge ziehen können. Das ist z.B. der Fall, wenn der Versicherung nicht alle Informationen vorliegen. Verzögerungen im Ablauf sind dann vorprogrammiert.
Tipps: Dauer der Schadensregulierung bereits an der Unfallstelle beschleunigen
Wie das? Nun, nachdem Sie mehr über eine möglicherweise längere Dauer der Schadensregulierung von Versicherungen erfahren haben, steht das Thema der Beschleunigung im Fokus. Was können Sie als Versicherungsnehmer tun, um die Dauer der Regulierung möglichst kurz zu halten? Zuallererst ist eine frühe Schadensmeldung möglichst noch am gleichen Tag die Voraussetzung dafür, dass schnell alle Hebel in Bewegung gesetzt werden.
Im Falle der eigenen Unschuld sollten Sie auf Kosten der gegnerischen Versicherung einen unabhängigen Kfz Gutachter hinzuziehen. Dieser erstellt zeitnah ein belastbares Unfallgutachten. Liegt dieses nach wenigen Tagen bei der Versicherung vor, kann die Prüfung zeitnah beginnen. Je schneller Sie in dieser Hinsicht aktiv werden, desto kürzer kann die Dauer der Schadensregulierung der Versicherung ausfallen.
Zudem ist es wichtig, vollständige und möglichst eindeutige Beweise am Unfallort zu sammeln. Machen Sie zwecks Beweissicherung Fotos, fertigen Sie einen Unfallbericht an und fragen Sie Zeugen. Auch bei diesem wichtigen Thema wird Sie ein Kfz Gutachter mit seinen Erfahrungen unterstützen. Mehr noch: Im Zweifelsfall zeigt eine Plausibilitätsprüfung im Schadensgutachten, wie die Schuldfrage zu bewerten ist. Was ist aber zu beachten, falls das Auto vorher schon einen Schaden aufwies?
In der täglichen Praxis des Kfz Gutachter und Sachverständigenbüros Raiolo zeigt sich: Nicht immer läuft alles in puncto Regulierungsdauer reibungslos. Nachfolgend finden Sie einige Problemfelder, die Sie mit einem starken Netzwerk zielfokussiert angehen können! Zu möglichen Problemen bei der Schadensregulierung gehören typischerweise eine unklare Sachlage und Vorschäden.
Vorschaden: Das sollten Sie in der Regulierungspraxis beachten
Es macht wenig Sinn, der Versicherung alte Unfallschäden zu verschweigen. Falls ein Gutachten erstellt werden muss, wird ein geschulter Kfz-Sachverständige ihn ohnehin aufspüren. Ansonsten muss der Experte bei einem Vorschaden ganz genau hinschauen und mit Blick auf den neuen Schaden differenzieren.
Versicherung zahlt wegen Vorschaden nicht?
Nein, das kann pauschal so nicht stehen bleiben. Hier zeigt sich, warum die Expertise eines Kfz-Sachverständigen für eine reibungslose Schadensabwicklung erforderlich ist. Liegt der Vorschaden in einem anderen Bereich, spielt er für die Ermittlung der Reparaturkosten keine Rolle. Nur bei der Berechnung des Wiederbeschaffungswertes müsste dieser Schaden wertmindernd Berücksichtigung finden.
Überlappung Vorschaden & Neuschaden: So vermeiden Sie Ärger mit dem Versicherer
Wirklich kompliziert wird es nur, wenn sich beide Schäden überlappen und der neue Schaden an derselben Stelle auftritt. In diesem Fall trägt der Geschädigte die so genannte Darlegung- und Beweislast, um Ansprüche geltend zu machen (vergl. Urteil des Landgerichts Frankfurt aus dem Jahr 2015, Aktenzeichen 2/07 O 324/12).
Dokumente können belegen, dass ein Vorschaden fachmännisch instandgesetzt worden war. Ansonsten kann der Kfz-Sachverständige mit seinem Gutachten zeigen, inwiefern eine Abgrenzung der Schäden vorzunehmen ist. Sind Vorschäden nicht repariert worden, wird die Expertise eines Gutachters zur Wahrung der eigenen finanziellen Interessen unverzichtbar sein. Alles andere würde eine längere Schadensregulierung nach sich ziehen, womit wir bereits beim nächsten interessanten Thema sind.
Versicherung verzögert Schadensregulierung: Was kann ich tun?
In diesem Zusammenhang rückt der Schlüsselbegriff „Reparaturfreigabe Versicherung Dauer“ in den Fokus. Ohne Freigabe der Versicherung sollten Sie als Geschäftiger das Auto nicht in Eigenregie in eine Werkstatt bringen. Die Freigabe erfolgt in der Regel zeitnah, schließlich wollen Sie ja nicht 4 bis 6 Wochen auf Ihr Auto verzichten. Schließlich wird die gegnerische Versicherung Ihnen nicht für so eine lange Zeit einen Mietwagen zur Verfügung stellen wollen.
Nach Unfall: Wann in die Werkstatt zur Reparatur?
Es ist aus formalen Gründen nicht empfehlenswert, das Auto vor der Schadensregulierung zu reparieren. Zu einem späteren Zeitpunkt könnte dem Geschädigten eine Teilschuld zugesprochen werden, wodurch er auf einem Teil der Kosten sitzen bliebe.
Bei einem vermeintlichen Bagatellschaden könnten Sie zu einer Werkstatt fahren, um sich einen Kostenvoranschlag einzuholen (mehr dazu weiter unten).
Reparatur ohne Freigabe der Versicherung?
Wer die Reparaturfreigabe der Versicherung abwartet, ist regulierungstechnisch auf der sicheren Seite: Das Amtsgericht Dülmen (Aktenzeichen 3 C 377/12) ist zu dem Urteil gekommen, dass die telefonisch erteilte Reparaturfreigabe von Mitarbeitern der Versicherung als Festlegung der Einstandspflicht zu verstehen ist. Sie sollten sich von der Versicherung bestätigen lassen, dass sie für die Reparaturkosten laut Gutachten aufkommt bzw. eine Zahlung veranlassen wird. Es sei denn, Sie möchten sich den Schaden auszahlen lassen.
Dauer der fiktiven Abrechnung nach einem Unfall
Oder anders gefragt: Wie lange dauert es, bis man von der Versicherung Geld bekommt? Grundsätzlich haben Sie die Wahl, ob Sie den Schaden reparieren oder ihn sich auszahlen lassen. Sie können zwischen der konkreten und der fiktiven Abrechnung wählen. Dies hat keinen großen Einfluss auf die Regulierungsdauer.
Was die Dauer der Schadensregulierung von Versicherungen angeht, so sind keine großen Unterschiede zu erwarten. Für die Versicherung macht es letztlich keinen Unterschied, ob sie den Betrag laut Schadensgutachten an eine Werkstatt oder den Geschädigten überweist.
Apropos fiktiv: Was passiert eigentlich, wenn Ihr Auto gestohlen wird?
Autodiebstahl: Wie lange dauert es bis die Versicherung zahlt?
Sie vermuten, dass Ihr Auto gestohlen wurde? Vor einer Meldung sollten Sie nachforschen, ob es nicht eventuell abgeschleppt worden ist. Falls Sie keine andere Erklärung für das Verschwinden haben, ist ein Diebstahl sehr wahrscheinlich. Den Diebstahl sollten Sie schnellstmöglich bei der nächstgelegenen Polizeidienststelle melden. Sie erstellen eine Strafanzeige gegen Unbekannt. Danach wird es Sie zur Zulassungsstelle führen, um das Auto abzumelden.
Wie lange hat die Versicherung Zeit, um einen Kfz-Diebstahl zu regulieren?
Grundsätzlich müssen Sie den Diebstahl innerhalb einer Woche bei Ihrer Kfz-Versicherung melden, um Leistungen erhalten zu können. Sie werden eine Kopie der Strafanzeige und den Beleg der Zulassungsstelle vorlegen müssen. So kann die Versicherung formal überprüfen, dass das Auto wirklich nicht mehr vorhanden ist.
Mit dieser Regulierungsdauer müssen Sie bei Diebstahl rechnen
In der Regel warten Versicherungen einen Monat, ob das Auto wieder auftaucht. Passiert das tatsächlich, müssen Geschädigte das Fahrzeug wieder zurücknehmen. Taucht das Auto nicht mehr auf, so geht es quasi in den Besitz der Versicherung über. In aller Regel erhalten Versicherte dann den Wiederbeschaffungswert, um ein vergleichbares Fahrzeug anschaffen zu können. Abgesehen vom Diebstahl gibt es ein weiteres Szenario, bei dem kein direkter „Gegner“ zu ermitteln ist.
Wie lange dauert der Brief der Polizei bei Fahrerflucht?
Ein weiteres Szenario, das für eine lange Dauer der Schadensregulierung spricht, ist die Fahrerflucht. Es gibt dann schlichtweg keinen greifbaren Unfallgegner, an den Forderungen gestellt werden könnten. Geschädigte müssen sich dann an die Polizei wenden und Anzeige erstatten, wenn keine Zeugen den Flüchtenden identifizieren können.
Es kann Monate dauern, bis sich die Polizei mit einem Fahndungserfolg meldet, wenn überhaupt. Wer eine Vollkaskoversicherung abgeschlossen hat, kann darüber eventuell die Abwicklung des entstandenen Schadens prüfen, auch wenn er nicht selbstverschuldet ist. Prüfen Sie als Versicherungsnehmer den Leistungsumfang Ihrer Vollkaskoversicherung.
Versicherung meldet sich nicht nach Schadensmeldung? So gehen Sie vor
Wenn Sie sich an einen Gutachter wenden, wird dieser in ständigem Kontakt mit der Versicherung stehen. Um solche Fragen müssen Sie sich keine Sorgen machen. Falls Sie Zweifel haben, sollten Sie frühzeitig bei der gegnerischen Versicherung nachfragen, ob bereits eine Schadennummer vorhanden ist. Sollte Ihnen diese nicht bekannt sein, können Sie sich mit dem Kennzeichen des Unfallgegners an den Zentralruf der Versicherer wenden.
Vorsicht ist geboten!
In der Regel werden sich Versicherungen zeitnah beim Unfallopfer melden, um ihren eigenen „Service“ anzupreisen. Sie sollten sich aber keinesfalls darauf einlassen, den von der gegnerischen Haftpflichtversicherung gestellten Sachverständigen zu akzeptieren. Denn diese handelt bei der Schadensregulierung im Eigeninteresse und versucht Kosten einzusparen. Damit Sie das Geld bekommen, das Ihnen rechtlich zusteht, wenden Sie sich an das unabhängige Kfz Gutachter und Sachverständigenbüro Raiolo in Hamburg. Wir helfen Ihnen mit Sachverstand und Kompetenz gerne weiter.
Wie lange darf eine Autoreparatur dauern?
Maßgeblich ist die Dauer, die im Schadensgutachten festgeschrieben ist. Abhängig ist dies natürlich um Schadenumfang. Allerdings umfasst die Dauer der Schadensregulierung der Versicherung aber nicht nur den Reparatur-Zeitraum, sondern die gesamte Dauer von der Schadensmeldung bis zur finalen Zahlung.
Bei einem Bagatellschaden (ca. 750 – 1.000 Euro) und im Falle der Einigkeit mit dem Unfallverursacher können Sie die Regulierung auch in Eigenregie betreiben. Sie sollten dann nur ein Einigungsprotokoll aufsetzen und ein verbindlicher Kostenvoranschlag sollte die zu zahlenden Kosten festlegen. Das Thema „Frist bei Unfallmeldung an Versicherung“ wäre mit diese Option sofort vom Tisch.
Gegnerische Versicherung zahlt nicht (trotz Anwalt): Das ist zu beachten!
Alle Unfallakten liegen auf dem Tisch. Die Versicherung scheint offensichtlich die Regulierungsdauer zu verzögern. Nun ist eine Klage das Mittel der Wahl. Das gilt vor allem, wenn auf die Forderung des Anwalts bis dato nicht eingegangen wurde. Die Prüffrist von bis zu 6 Wochen in der Regulierungspraxis ist als üblich anzusehen. Vor Ablauf dieser Wartezeit sollte von einer Klage abgesehen werden.
Widerspruch gegen die Schadensregulierung der Versicherung: Rechtlicher Beistand
Im Internet werden Sie viele Muster und Vorlagen herunterladen können. Diese sollen Ihnen den Widerspruch gegen das Vorgehen der Versicherung vereinfachen. Um sich jedoch gegen die Versicherung zur Wehr setzen und Ihr Recht nach einem Verkehrsunfall zu bekommen, sollten Sie im Falle der eigenen Unschuld einen erfahrenen Anwalt an Ihrer Seite haben. Die Kosten hierfür hat der gegnerische Versicherer zu tragen. Das Kfz Gutachter und Sachverständigenbüro Raiolo in Hamburg empfiehlt Ihnen gern einen spezialisierten Fachanwalt.
Fazit: Wie lange dauert es, bis die Versicherung bezahlt?
- 4 bis 6 Wochen sind als übliche Prüffrist als Dauer für die Schadensregulierung der Versicherung anzusehen.
- Verzögert sich die Dauer der Schadensregulierung deutlich, können Sie mit einem Fachanwalt für Verkehrsrecht an Ihrer Seite eine Klage erörtern.
- Unfall der Versicherung melden: Eine Frist von bis max. 7 Tagen ist einzuhalten.
- Durch die Hilfe eines Kfz-Schadensgutachters und eine vollständige Beweissicherung lässt sich die Dauer der Schadensregulierung beschleunigen.
- In der Regulierungspraxis spielt die Reparaturfreigabe eine formale Rolle. Die gegnerische Versicherung muss erklären, dass sie die Reparaturkosten übernimmt.
- Wie lange dauert es, bis die Versicherung bezahlt? Fragen Sie einen erfahrenen Kfz-Sachverständigen!
Mit der Erfahrung des unabhängigen Kfz-Gutachters Raiolo nimmt die Regulierung Fahrt auf!
Sie hatten einen unverschuldeten Unfall und möchten die Dauer der Schadensregulierung unter allen Umständen so kurz wie möglich halten? Nutzen Sie Ihr Recht, als Basis ein unabhängiges Gutachten erstellen zu lassen.
Rufen Sie das Kfz Gutachter und Sachverständigenbüro Raiolo in Hamburg unter 040 / 60 59 08 56 an und lassen Sie sich beraten (montags bis sonntags zwischen 9 und 23 Uhr).
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